결과보다 먼저,
계산의 전제를 공개합니다.

모델 기준일 2026-09-18 · 시장 금리 데이터 사용 없음

공통 가정

• 원금 P, 연이율 a(%), 기간 y(년)를 사용합니다.
• 월이율 r = a / 100 / 12, 납입 횟수 n = y × 12입니다.
• 대출 직후 한 달이 지난 월말부터 갚고, 전 기간 금리는 같습니다.
• 거치·추가 대출·조기 상환·연체·수수료·세금·보증료는 포함하지 않습니다.
• 입력 범위는 원금 1만~1,000억원, 이율 0~30%, 기간 1~50년입니다. 이는 계산 범위이지 상품의 취급 범위가 아닙니다.

원리금균등

매달 원금과 이자를 합한 납입액 A가 같습니다.

A = P × r / (1 − (1+r)−n)

각 회차의 이자는 직전 잔액 × r, 갚는 원금은 A − 이자입니다. 잔액에서 갚은 원금을 빼 다음 회차로 넘깁니다. 금리가 0%라면 나누기 오류를 피하도록 A = P / n을 사용합니다.

원금균등

매달 갚는 원금은 P / n입니다. 이자는 직전 잔액 × r이고, 두 금액을 더한 것이 그 달의 납입액입니다. 마지막 달에는 남아 있는 원금을 전액 상환하여 미세한 부동소수점 잔액을 정리합니다.

반올림과 CSV

내부 계산은 회차별 원 단위 절삭을 하지 않습니다. 화면에만 원 단위로 반올림하고, CSV는 소수 둘째 자리로 표시합니다. 화면의 반올림된 월 금액을 모두 더한 값과 내부 합계의 반올림값은 다를 수 있습니다. 은행이 매회 원 단위 절삭·일할 계산을 적용하면 실제 상환표와 차이가 납니다.

확인 가능한 기준 사례

자동 검증에서 원금 합계, 마지막 잔액, 이자 합계, 0%·장기·작은 금리·잘못된 입력을 확인합니다. 계산 소스도 그대로 공개합니다. 테스트가 개별 금융기관의 견적 일치를 보장하지는 않습니다.

근거의 범위

CFPB의 분할 상환 설명은 원금·이자 비중이 시간에 따라 달라지는 기본 개념을 확인하는 참고 자료입니다. 수치는 위 수식으로 직접 계산하며 한국의 규제·세율·실제 금융상품 요건을 대체하지 않습니다.

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